Инвестиции – ваша возможность сохранить и приумножить доход. Зачем инвестировать?
Сегодня вместе с экспертом в области финансовой грамотности и инвестиций Ириной Автуховой разберём, зачем каждому необходимо инвестировать.
Ирина Автухова – финансовый консультант, автор обучающих курсов по личным финансам и инвестированию для начинающих. Начала инвестировать в возрасте 55 лет и смогла обеспечить пассивный доход, покрывающий текущие расходы на жизнь.
«Богатые богатеют, бедные беднеют» – это чистая правда!
- Богатые всегда имеют сбережения, капитал
- Знают и умеют защищать свой капитал от инфляции и приумножать его
- При росте инфляции капитал растет вместе с ней
- Капитал приносит пассивный доход – доходы растут
- Бедные не имеют сбережений, их доходы не растут
- В случае инфляции растут только расходы – они становятся беднее
Вывод – сбережения необходимы!
Какова ваша финансовая ситуация?
Выберите подходящий ответ:
- Доходы ниже расходов
- Доходы равны расходам
- Доходы выше расходов
Если первые 2 варианта – это указатель с надписью «Повышай свою финансовую грамотность!»
Внедрение простых инструментов финансовой грамотности (ФГ) позволит прийти к ситуации 3.
Если доходы выше расходов. Вы – молодец! У вас есть источник достижения ваших целей и формирования капитала!
Зачем инвестировать?
Основные причины:
- Сохранить сбережения, защитить от инфляции
- Включить работу сложного процента
- Получать пассивный доход
Среднегодовая инфляция в нашей стране с 2000 года – около 10%.
Задача №1 – защитить от инфляции свои сбережения. Иначе деньги теряют покупательную способность. На них можно купить все меньше.
«Зачем инвестировать, если вклады приносят хорошую доходность?» - один из самых часто задаваемых вопросов. Люди не видят (не хотят видеть) альтернативы!
А вы знаете тех, кто обогатился на вкладах? Доход по вкладам, чаще всего, ниже уровня инфляции. Поэтому важно искать инструменты с большей доходностью!
От инфляции могут защитить реальные активы! Эти активы торгуются на фондовом рынке. Они растут вместе с инфляцией!
Рост рынка акций РФ с 2000 года – около 20% в год.
Сегодня ключевая ставка ЦБ -16%. Деньги стали дорогими. Это определяет высокую доходность на рынке.
Облигации в этих условиях – отличный инструмент!
Доходность надежных эмитентов сейчас в районе 20%, нет больших просадок (защитный инструмент), как в акциях, доход можно просчитать.
Пример:
Вложив 2 млн руб, получите пассивный доход порядка 400 тыс руб/год или более 30 тыс руб/мес. Соответственно вложив 100 тыс руб – 20 тыс руб в год.
Сложный процент
Сложный процент — это начисление процентов (дохода) и на основную сумму, и на доходы за предыдущий период. Как капитализация на вкладах, когда доход начисляют не только на сумму вклада, но и на тот доход, что получен ранее. Важно не забирать доход, а реинвестировать. Это позволит удвоить ваши сбережения за 3,5 года при доходности 20% годовых.
Например:
Решили откладывать 1 тыс руб в месяц. Возьмем доходность 15%. За 30 лет накопите 7 млн руб. При этом своих вложите всего 360 тыс руб, все остальное (6,6 млн руб) – доход. Отлично работает на длинных дистанциях.
Скажите, разве можно потратить эту тысячу более эффективно?! Ссылка на калькулятор
Пассивный доход
Пассивный доход (ПД) – когда ваши сбережения работают на вас и за вас и приносят новые деньги.
Финансовая свобода – наличие капитала, который генерирует ПД для желаемого образа жизни. Это когда ПД полностью покрывает ваши текущие расходы на жизнь.
Хотите получать ПД в размере 25 тыс руб в месяц? Считаем необходимый капитал!
25 тыс руб в месяц, это 300 тыс руб в год (25*12 мес=300).
Важна ставка дохода от размещения денег. При ставке 15 % размер капитала - 2 млн руб (300*100/15), при ставке 20 % - 1,5 млн руб. БОльшая доходность сокращает путь к цели!
Основные правила инвестирования
Самый частый вопрос – «Какие активы советуете к покупке?» Неправильный вопрос!
Начинать надо с определения структуры вашего инвестиционного портфеля (доли разных инструментов). Для этого важны ваша финансовая цель, ее срок и ваше отношение к риску. Только так вы соберете идеально подходящий вам портфель.
Самые востребованные инструменты для физлиц: акции, облигации, фонды. Акции – актив с самым высоким риском, облигации – с минимальным.
Разные инструменты работают по-разному. Акции отвечают за рост портфеля на длинной дистанции, облигации отлично работают на коротких сроках и защищают портфель от больших просадок.
Ошибка начинающих инвесторов – покупать только акции. Высокие риски. Отсюда – частые потери денег. Риск есть в любых инвестициях! Даже во вкладах! Необходима диверсификация, она позволяет распределять риски между разными активами.
Фондовый рынок обладает неоспоримыми преимуществами:
- низкий порог входа (начать можно с малых сумм, стоимость ценных бумаг начинается от нескольких рублей),
- инвестировать можно не выходя из дома, имея только мобильный телефон.
Чтобы грамотно и без потерь инвестировать – НАДО УЧИТЬСЯ!
Приступая к любой новой сфере деятельности, мы всегда начинаем с обучения. Инвестиции – не исключение! Чаще всего потеря денег на фондовом рынке связана с незнанием того, как работает тот или иной инструмент и вся система в целом.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Добавляем ИИС и ваша доходность более 30%!
Пример:
Зачислили 400 тыс руб. В начале следующего года получите вычет 52 тыс руб. Кроме того, заработаете на облигациях 80 тыс руб. Общий доход за год – более 130 тыс руб или 33%.
С 1 января 2024 года введен в действие ИИС типа 3. Объединяет возможность применения вычетов на взнос и полученную прибыль.
Инвестируя на фондовом рынке, решаем сразу 3 задачи:
- копим капитал
- получаем пассивный доход
- защищаем сбережения от инфляции
Источник фото: Freepik
Центр «Мой бизнес» Коми оказывает поддержку предпринимателям в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который инициировал Президент России Владимир Путин.
.jpg)
